<li id="grgb5"></li>

        我已授权

        注册

        银保监放宽普惠型小微企业不良率容忍度 鼓励发行小微企业专项金融债

        2019-03-14 09:24:19 每日经济新闻 

        将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内

        对部分总体风险水平偏高但正在积极进行风险化解处置的法人机构普惠型小微企业贷款不良容忍度?#31245;ڡ?#19981;高于各项贷款不良率3个百分点的基础上适当放宽

        继关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知?#20998;?#21518;银行等金融机构提升小微企业金融服务质效的更多细节终于浮出水面

        3月13日银保监会印发关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知以?#24405;?#31216;通知围绕切实增加银行信贷在小微企业融?#39318;?#37327;中的比重带动小微企业融资成本整体下降的指导思想提出一系?#24515;?#26631;

        通知对大中型商业银?#23567;?#22320;方性法人机构的普惠型小微企业贷款差异化考核提出了更为具体的要求

        银保监放宽普惠型小微企业不良率容忍度  鼓励发行小微企业专项金融债

        亮点1 放宽普惠型小微企业贷款不良率容忍度

        早在2018年银保监会方面就曾透露称对商业银行普惠金融业务实?#23567;?#20004;增两控考核即贷款总量明显增长户数明显增加贷款质量和综合成本得?#25509;行?#25511;制

        如今两增两控总体目标将得到进一步明确对于两增目标的考核通知明确全年努力完成单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款以?#24405;?#31216;普惠型小微企业贷款?#20445;?#36739;年初增速不低于各项贷款较年初增速有贷款余额的户数不低于年初水平各银行业金融机构要结合经济走势和小微企业生产经营周期统筹安排2019年各月度季度小微企业贷款投放兼顾全年增速和月平均增速避免各月度数据出现较大波动

        而对于两控目标的监测和指导此次通知则给出了具体的要求合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本力争将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内

        据银保监会披露截至2018年末全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元占各项贷款余额的23.81%其中普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元较年初增长21.79%较各项贷款增速高9.2个百分点有贷款余额的户数1723.23万户比年初增加455.07万户贷款利率稳步下降2018年?#21215;?#24230;银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%较一季度下降0.8个百分点其中18家主要商业银行较一季度下降1.14个百分点较好地实现了普惠型小微企业贷款两增两控目标

        亮点2 差异化考核方案落地

        2月印发的关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知曾预告银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案形成贷款户数和金额并重的年度考核机制

        根据最新下发的通知大中型商业银?#23567;?#22320;方性法人机构等不同类型的金融机构在考核指标考核细则等方面都将面临不同要求

        其中大型银?#23567;?#32929;份制银行和邮储银行等大中型商业银行均需要努力完成两增目标针对2018年完成两增考核目标或普惠型小微企业信贷计划的大中型商业银行允许其在考核时将当年普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算

        而对2018年完成两增考核目标或普惠型小微企业信贷计划以及利率指导目标普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的大中型商业银行经报银保监会同意可适度放宽考核要求确保至少完成普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平有贷款余额的户数不低于年初水平

        对于包括城市商业银?#23567;?#27665;营银?#23567;?#20892;村商业银?#23567;?#20892;村信用社农村合作银?#23567;?#26449;镇银行在内的地方性法人机构通知则略微放松要求?#21495;?#21147;总体完成两增考核目标

        除上述的不良贷款核销金额还原计算2019年适度放宽考核要求以外通知对地方性法人机构的要求?#32929;?#21450;

        1对辖内涉农贷款占比较高的法人机构可选择将其两增考?#24605;?#31639;口径扩大为单户授信总额1000万元以下含小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性非农户贷款单户授信总额500万元以下含的普惠型农户经营性贷款

        2对部分总体风险水平偏高但正在积极进行风险化解处置的法人机构普惠型小微企业贷款不良容忍度?#31245;ڡ?#19981;高于各项贷款不良率3个百分点的基础上适当放宽

        至于开发银?#23567;?#25919;策性银?#23567;?#22806;资银行和非银行金融机构通知暂不作指标考核但鼓励开发银行及政策性银行结合机构和业务特点以转贷形?#36739;?#38134;行业金融机构批发资金专门用于投放小微企业贷款转贷双方均应实行单独的台账管理统计贷款投向明细避免重复计算加强对资金用途的跟踪监测确保资金全部用于支持小微企业

        亮点3 鼓励发行小微企业专项金融债

        去年以来包括民生银行(600016)在内的多家商业银行纷纷发行专项用于发放小微企业贷款的金融债券

        每日经济新闻(博客,微博)记者注意到本次通知亦明确指出鼓励发行小微企业专项金融债商业银行申请发行小微企业专项金融债不以完成小微企业贷款增长的监管考核指标为前提但应就本行资金头寸情况做充分说明要?#32454;?#30830;保募集资金全部用于发放小微企业贷款

        除此之外为拓宽信贷资金来源通知提出研?#23458;?#21892;小微企业贷款?#26102;?#30417;管要求研究修订商业银行?#26102;?#31649;理相关监管法规在计量信用风险加权资产?#20445;?#23545;普惠型小微企业贷款权重法下可?#35270;?5%的风险权重内部评级法下可?#26085;视?#38646;售风险暴露?#21215;?#37327;规则

        另外银行业金融机构在风险可控?#32454;?#36151;款用途管理的前提下进一?#25509;?#21270;贷款支付方式对自主支付的贷款须经过合理的审核流程充分发挥相关岗位制衡作用加强跟踪监测灵活采取账户分析凭证查验现场调查等方式综合判断贷款用途不将发票作为认定贷款用途是否符合合同约定的唯一要件

        亮点4 尽职免责判定具体化

        为调动银行基层?#26696;?#36151;愿贷的积极性银保监会方面此前曾提出商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错?#26469;?#26426;制

        而此次下发的通知则更?#29992;?#30830;对尽职免责的判定对小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构在无违反法律法规和监管规则行为的前提下可对分支机构负责人小微业务部门和从业人员免予追责各银行业金融机构要重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合对分支机构可执行差别化的容忍度

        关于内部绩效考核机制通知指出各银行业金融机构要提高小微企业金融业务的考核分值权重将小微企业业务考核指标完成情况监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提?#31283;?#29992;挂?#22330;?#36827;一?#25509;?#21270;对基层信贷人员的考?#24605;?#21169;方式适当下调利润考核要求

        不过通知强调各银行业金融机构要强化对小微金融从业人员的内控合规管理严防内外串通挪用银行低成本小微企业信贷资金进?#23567;?#22871;利的违规行为要加强对小微企业贷款资金流向的监测做好贷中贷后检查确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台房地产等调控领域形成新风险隐患

        亮点5 进一步加大银保合作力度

        在服务小微企业方面除银行业金融机构外保险公司也将发挥巨大作用通知称将进一步加大银保合作力度具体?#27492;担?#21508;级监管部门要引导银行业金融机构和保险公司加强合作建立风险共担机制完善工作联系机制强化银保双方系统对接实现业务数据信息共享鼓励保险公司在风险可控情况下为小微企业获得银行贷款提供增信支持鼓励保险公司针对小微企业的还贷方式提供更灵活的银行小微企业贷款保证保险产品?#20013;平?#20445;险资金支农支小融资业务试点鼓励保险公司投资商业银行发行的小微企业专项金融债小微企业信贷资产证券化等金融产品

        在过往的交流中某财险公司首席风险官向每日经济新闻记者介绍正研究设计创新型贷款保证保险响应银保监会对保险公司支?#32622;?#33829;企业发展?#21335;?#20851;号召

        另外通知还要求进一步深化银担合作机制各级监管部门要充分发挥国家和地方融资担保基金的作用积极构建政府性融资担保机构和商业银行共同参与的风险分担机制通过利益融合激励相容实现增信分险在依法合规风险可控的前提下引导商业银行对融资担保机构适度降低授信门槛简化授信程序将更多符合条件的融资担保机?#40723;?#20837;合作范围在授信额度放大倍数利率水平续贷条件等方面对小微企业提供更多优惠(记者 胡杨)

        责任编辑赵梦佳
        看全文
        写评论已有条评论跟帖?#27809;月?#20844;约
        提 交还可输入500

        最新评论

        查看剩下100条评论

        热门新闻排行榜

        和?#24230;?#38144;金融证券产品

        免责声明本文仅代表作者本人观点与和讯网无关和讯网站对文中?#29575;?#35266;点判断保持中立不对所包含内容的准确性可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考并请自行承担全部责任

        4887Фl

            <li id="grgb5"></li>

                <li id="grgb5"></li>